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美國房產貸款學問-專業

時間:2012-11-19 17:14來源:萬德房產網 作者:mico 點擊:
房屋貸款是一門大學問。自從次級房貸危機以后,銀行對房屋貸款申請者要求加多并嚴。外籍人貸款成功率較高者通常需要付百份之五十(50%)的買屋首款,貸款的利率通常比美國人要高

房屋貸款是一門大學問。自從次級房貸危機以后,銀行對房屋貸款申請者要求加多并嚴。外籍人貸款成功率較高者通常需要付百份之五十(50%)的買屋首款,貸款的利率通常比美國人要高。并且不是每個銀行都有給外籍人貸款的操施。詳情要向每銀行查詢。
 
以下只是貸款簡介,詳情手讀及銀行對貸欵申請者最新的要求條件還需買者直接向銀行欵部門查詢。
 
房屋貸款申請基本條件簡介
 
申請人每月所有的支出應是其收入之28% 至44%
貸款人資產核實asset verification
要能提供流動資金如銀行個人存款額,連續三個月的銀行活動單,銀行證明信,其他資產(如股票,地產等)證明,并且提供護照/駕駛執照,房屋貸款申請書及房屋購買合同.如是外籍人,銀行最新要求還有:買房后六個月的管理費和地產稅總和存款額,并在房屋貸款銀行開戶等等.
戶屋估價appraisal
銀行派出鑒定人估價要買的房地產的核實買價.
收入和信用檢查income verification and credit history/credit score
在美國的收入證明一般需要申請人提供雇主發給的W2收入表恪,或1099等.信用檢查需要提供美國個人社會安全號碼核實信用歷史.
債務驗證debt verification
銀行通常用債務及收入的比例28-44% (Debt To Income Ratio)和買主的信用總分(FICO Score)來決定是否提供貸款,及用其它因素來決定貸欵是否可以批準給申請者,并決定貸款利率.核實外籍人的收入和信用不太可能,所以外籍人對銀行來說,風險較高,外籍人的利息和首付也較高.另外,如果買房屋是作為投資,其房屋貸款利率會比買來自住地產房屋貸款也是高的.
銀行隨了嚴格查核貸款申清人是否合格貸款之外之外,銀行還要調查公寓大廈。最近銀行拒絕申請貸款基于以下原因:
 
新建公寓預售比例低,沒有達到70%
大樓商業樓宇面積比例太高。商業樓宇面積只可是全樓之百份之=十(only 20% commercial space)
建筑啇還沒將大廈業主協會全權轉給業主
大廈業主協會沒有買足夠保險等等
為了降低風險,單個買主不可以擁有超過總戶數10%.
 

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